به نقل از «ایران اکونومیست»

پرداخت وام قرض الحسنه با نرخ سود صفر درصد امکان دارد؟

تاریخ انتشار: ۶ آذر ۱۴۰۲ | کد خبر: ۳۹۱۷۲۱۷۹

دیروز رئیس بانک مرکزی از پرداخت وام قرض‌الحسنه با نرخ صفر درصد تا سقف ۳۰۰میلیون تومان خبر داد.

 این اتفاق در حالی رخ داده است که طیف‌های متنوعی از انواع نرخ سود برای پرداخت تسهیلات در اقتصاد ایران وجود دارد. با اینکه نرخ قانونی پرداخت تسهیلات ۲۳درصد است، اما بانک‌ها در پرداخت تسهیلات با همین نرخ هم به مشکل خورده و صف‌های طولانی برای دریافت تسهیلات ایجاد شده است.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

 

 از سوی دیگر متقاضیان برای دریافت تسهیلات به بازارهای غیررسمی روی آورده و گاهی با نرخ‌های بیش از ۴۰درصد تسهیلات خود را دریافت می‌کنند که به نسبت تورم فعلی اقتصاد، عدد منطقی‌تری به نظر می‌رسد. این مشکلات با اجرای سیاست کنترل ترازنامه بانک‌ها تشدید نیز شده است. در این بین کارشناسان تاکید می‌کنند که جداسازی بانک‌ها برای تعیین نرخ سود  امکان‌پذیر نیست. نکته مهم دیگر این است که نرخ سود این تسهیلات قرض‌الحسنه به معنای واقعی صفر نشده است؛ زیرا در نهایت بانک‌های مذکور به سپرده‌گذاران خود سود پرداخت نکرده و از سوی دیگر افراد باید مبلغی را برای چندماه در بانک سپرده‌گذاری کنند تا بر مبنای آن تسهیلات دریافت کنند. بنابراین در چنین شرایطی امتیاز دریافت سود را به دریافت تسهیلات تغییر دادند و این به این معنا نیست که نرخ سود یا کارمزد این نوع تسهیلات صفر شده باشد.

گسترش تسهیلات قرض‌الحسنه

روز گذشته محمدرضا فرزین، رئیس کل بانک‌ مرکزی از آغاز پرداخت تسهیلات قرض الحسنه توسط یک بانک تا سقف ۳۰۰میلیون تومان و با کارمزد صفر خبر داد. او با تاکید بر گسترش سنت قرض‌الحسنه به‌عنوان یکی از اهداف بانک‌مرکزی تاکید کرد که این نهاد در این زمینه کوتاهی نخواهد کرد؛ زیرا بانکداری قرض‌الحسنه بیشتر نیازهای غیرتجاری مردم را برعهده دارد و نیازهای عمومی مردم برای رفع مشکل کوتاه‌مدت تامین مالی را برآورده می‌کند. به گفته فرزین، افزایش سقف وام قرض‌الحسنه به ۳۰۰میلیون تومان، تغییر روش کارمزد، اصلاح ضوابط وجوه سپرده‌شده در قرض‌الحسنه و گسترش فعالیت‌های بانکی به‌صورت غیرحضوری همچون افتتاح حساب و اعتبارسنجی از جمله اقدامات بانک مرکزی در این راستا بوده است.

دسته‌بندی نرخ سود در بانک‌ها

با این حال نکته‌ای که باید به آن توجه کرد این است که جداسازی بانک‌ها بر مبنای نرخ سود می‌تواند به نوعی چندگانگی در نظام بانکی کشور منجر شود. در شرایط فعلی نرخ بهره قانون ۲۳درصد است. با این حال اقتصاد ایران تورم بیش از ۴۰درصدی را تجربه می‌کند و این رقم برای نرخ سود حاکی از نرخ بهره حقیقی بالا در اقتصاد ایران است که به‌عنوان یک معضل جدی در اقتصاد محسوب می‌شود. همین موضوع باعث شده صف‌های طویلی برای دریافت تسهیلات در نظام بانکی به وجود آمده است. از سوی دیگر بانک‌مرکزی با اجرای سیاست کنترل ترازنامه، محدودیت‌هایی را در زمینه پرداخت تسهیلات به وجود آورده که سمت عرضه این تسهیلات را هم با مشکلاتی روبه‌رو کرده است.

 

همین موضوع باعث شده است برخی افراد به سراغ دریافت تسهیلات در بازارهای غیررسمی بروند و حتی حاضر شوند نرخ سودهای بسیار بالاتری را پرداخت کنند؛ فقط برای اینکه بتوانند تسهیلات مورد نیاز خود را به سرعت دریافت کنند. حال در چنین شرایطی، جداسازی بانک‌ها بر مبنای نرخ سود می‌تواند آسیب‌های بیشتری را به نظام بانکی وارد کند. به‌طور کلی نیز در یک نظام بانکی حتی اگر کارکرد بانک‌ها متفاوت باشد، نرخ‌های سود به سمت یکدیگر تمایل دارند و در محدوده تقریبا یکسانی قرار می‌گیرند. در چنین شرایطی کارشناسان تاکید می‌کنند، هرچند بانک‌های قرض‌الحسنه عملکرد مناسبی در نظام بانکی دارند، امادر نهایت نرخ سود بانکی وام‌های قرض‌الحسنه نیز  نزدیک بازار تعادلی خواهد بود.

ذی‌نفعان تسهیلات تکلیفی

همچنین محمدرضا فرزین، رئیس‌کل بانک‌ مرکزی روز گذشته ضمن انتقاد از تعیین تسهیلات تکلیفی از سوی مجلس، ‌خبر داد که در لایحه بودجه سال۱۴۰۳ پیشنهاد شده است که برای کنترل تورم، میزان این تسهیلات در شورای پول و اعتبار تعیین شود. تسهیلات تکلیفی به‌عنوان یکی از معضلات اصلی نظام بانکی ایران به شمار می‌رود. بسیاری از این نوع تسهیلات را عامل ناترازی شبکه بانکی عنوان کرده و اعتقاد دارند دولت تکالیف خود را از این طریق بر دوش بانک‌ها می‌اندازد. در مقابل بانک‌ها نیز که مکلف به پرداخت این تسهیلات هستند، مجبور می‌شوند از حجم منابع برای سایر تسهیلات بکاهند. در نهایت هم اگر حجم این تسهیلات زیاد باشد، به سراغ اضافه‌برداشت از بانک‌مرکزی می‌روند که خود در نهایت به تشدید تورم دامن می‌زند.

در چنین شرایطی باید توجه کرد که تفویض اختیار تعیین میزان تسهیلات تکلیفی به شورای پول و اعتبار ممکن است وضعیت فعلی را بدتر نیز کند. دلیل آن نیز این است که ترکیب شورای پول و اعتبار نیز از منصوبان دولتی است که خود می‌توانند به‌عنوان ذی‌نفع پرداخت تسهیلات تکلیفی قرار گیرند و این‌گونه نیست که افراد حاضر در این شورا کارشناسان پولی و بانکی باشند و بتوان اطمینان داشت ارقام را به‌صورت کاملا کارشناسی تعیین می‌کنند.

آیا نرخ صفر وجود دارد؟

یکی دیگر از مسائل مهمی که باید در زمینه پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه به آن توجه کرد این است که هرچند نرخ سود در این نوع تسهیلات پایین است، اما بانک سودی روی سپرده‌ها پرداخت نمی‌کند. از سوی دیگر برای دریافت تسهیلات لازم است که سپرده افراد طی زمان مشخصی نزد بانک بماند و تسهیلات به نسبت آن به فرد پرداخت می‎شود. بنابراین باید توجه کرد که نرخ سود و کارمزد در این نوع تسهیلات صفر نمی‌شود، بلکه فرد روی سپرده خود سودی دریافت نمی‌کند، پول خود را برای چندماه نزد بانک می‌گذارد و تحت این شرایط تسهیلات دریافت می‌کند.

منبع: ایران اکونومیست

کلیدواژه: برای دریافت تسهیلات تسهیلات قرض الحسنه نوع تسهیلات پرداخت تسهیلات تسهیلات تکلیفی چنین شرایطی قرض الحسنه سوی دیگر نظام بانکی بانک مرکزی نرخ سود بانک ها

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت iraneconomist.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «ایران اکونومیست» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۹۱۷۲۱۷۹ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

تقدیر از بانک مسکن برای پرداخت تسهیلات ساخت

امتداد - مدیرکل بنیاد مسکن کرمان در دیدار با مدیر شعب بانک مسکن، ضمن قدردانی از اقدامات این بانک در پرداخت تسهیلات بهسازی و مقاوم‌سازی روستایی و تسهیلات‌دهی به پروژه‌های نهضت ملی گفت: بانک مسکن همواره در پرداخت تسهیلات پیشتاز بوده و عملکرد قابل تقدیری دارد.

به گزارش پایگاه خبری امتداد ، مهدی محمدی مدیرکل بنیاد مسکن استان در دیدار با عقیل زینلی مدیر شعب بانک ضمن قدردانی از همکاری و همراهی بانک مسکن در کمک به تحقق اهداف و برنامه‌ها و سیاست‌های بنیاد مسکن انقلاب اسلامی استان گفت: ارتباط بانک و بنیاد مسکن همواره مطلوب و مستحکم بوده است و این موضوع زمینه‌ساز ارائه خدمات بهتر و مناسب‌تر به مردم است.

محمدی ابراز امیدواری کرد که بانک مسکن همچون گذشته در پرداخت تسهیلات مسکن روستایی و کمک به توسعه و بهسازی مسکن روستایی تعامل سازنده‌ای با بنیاد مسکن استان داشته باشد.

مدیر شعب بانک مسکن استان کرمان نیز در این دیدار با ارائه گزارشی از اقدامات بانک مسکن در پرداخت تسهیلات بهسازی و مقاوم‌سازی مسکن روستایی و طرح نهضت ملی مسکن گفت: تمام تلاش ما در راستای عمل به رسالت اصلی بانک و کمک به خانه‌دار شدن اقشار مختلف جامعه است.

زینلی یادآور شد: از ابتدای اجرای طرح نهضت ملی مسکن تاکنون در استان تعداد ۲ هزار و ۷۶۰ واحد توسط بنیاد مسکن به بانک معرفی شده است که انعقاد قرارداد تعداد یک هزار و ۷۲۳ واحد به مبلغ هفت هزار و ۱۱۷ میلیارد ریال انجام شده است.

مدیر شعب استان گفت: در بخش تسهیلات مسکن روستایی نیز در سال ۱۴۰۲ برای بهسازی و مقاوم‌سازی تعداد ۲ هزار و ۵۷۷ واحد به مبلغ ۴ هزار و ۸۰۰ میلیارد ریال اعتبار تخصیص‌یافته که مبلغ ۲ هزار و ۸۹۲ میلیارد ریال برای بهسازی هزار و ۵۱۷ واحد پرداخت شد.

زینلی افزود: مبلغ ۴۵۸ میلیارد ریال نیز از اعتبار سال جاری برای بهسازی و مقاوم‌سازی مسکن روستایی توسط بانک مسکن به متقاضیان پرداخت شده است.

وی با اشاره به خدمات ماندگار بنیاد مسکن انقلاب اسلامی به‌ویژه در ساخت مسکن روستایی بیان داشت: با توجه به حوزه کاری مشترک بسیار زیاد بین بانک مسکن و بنیاد مسکن امیدواریم در سایه این همکاری، توسعه و بهسازی مسکن روستایی با سرعت بیشتری ادامه یابد.

مدیر شعب استان با بیان این مطلب که نیمی از تسهیلات مسکن روستایی مربوط به منطقه جنوب استان است، افزود: تمهیداتی با همکاری بنیاد مسکن در حال انجام است تا پرداخت تسهیلات مسکن روستایی تسریع شود.

برچسب ها :

این مطلب بدون برچسب می باشد.